4 المفاهيم الخاطئة حول الديون الطبية

قد تؤثر الديون الطبية على رصيدك الجيد score.Juice Images / Corbis

لا أحد يحب التحدث عن الديون الطبية. غالبًا ما يشعر الناس بالخجل حيال ذلك ، على الرغم من أن أحداً لا يدور حول تراكم الفواتير الطبية عن قصد. عندما تحدث حالة طوارئ طبية ، لا يوجد وقت للتفكير في التكلفة - كل ما تريده هو أفضل رعاية ممكنة. ومع ذلك ، تأتي الفواتير ويمكن أن تتحول إلى حالة طوارئ مالية عندما تحاول التعافي.

الديون الطبية أكثر شيوعًا مما قد تظن: إنه السبب الرئيسي وراء حالات الإفلاس الشخصية في الولايات المتحدة ويمثل ما يقرب من 40 في المائة من حسابات تحصيل الديون - وهذا أكثر من أي نوع آخر من الديون ، حتى القروض الطلابية.

على الرغم من كونها واسعة الانتشار ، إلا أن الديون الطبية لا تزال غير مفهومة. فيما يلي أربع حقائق خاطئة بشكل عام حول نوع الفواتير التي تشل المالية الأمريكية أكثر من أي شيء آخر.

مفهوم خاطئ 1. يجب عليك دفع الفواتير الطبية حالما تحصل عليها

بينما يجب عليك دفع الفواتير الطبية على الفور ، يجب ألا تفعل ذلك مطلقًا دون التدقيق في الأخطاء أولاً. يمكن أن تكون هذه عملية طويلة ومعقدة ، ولكن لا يجب عليك تخطيها مطلقًا. يرتكب مزوِّدو الرعاية الصحية أو شركات التأمين أخطاءً ، وأخطائهم تكلفك دائمًا تقريبًا.

نظام الفوترة الطبية معقد: كل شيء من مسكنات الألم التي لا تستلزم وصفة طبية إلى التصوير بالرنين المغناطيسي إلى الطبيب يستشيرها كرسوم منفصلة ، ويتم تحصيل الرسوم للحصول على فاتورتك النهائية - إذا كنت تحصل على فاتورة واحدة فقط ، قد تتلقى فواتير إضافية من إدارات المستشفى المنفصلة ، أو من شركة الإسعاف إذا كنت قد تم نقلك بواسطة سيارة إسعاف. كل تهمة على كل فاتورة تمثل فرصة للخطأ.

حتى قبل أن ترى الفاتورة ، يتم إرسالها إلى مزود التأمين الخاص بك ، حيث سيقرر معالج المطالبات ما ستدفعه الشركة. يمكن لخطأ الدخول إلى النظام هنا أيضًا. فقط بعد أن يغطي التأمين بعض الرسوم ويدفع للمستشفى يقوم المستهلك العادي بمشاهدة الفاتورة الحقيقية. إذا كنت غير متأكد من كيفية البدء في فحص الفاتورة عن الأخطاء المحتملة ، فإليك دليل مفيد.

مفهوم خاطئ رقم 2. يجب أن يتم إخطارك قبل إرسال أي فاتورة طبية إلى مجموعات

إذا كان هذا صحيحًا فقط. تختلف الفواتير الطبية اختلافًا كبيرًا عن أي نوع آخر من عمليات إعداد الفواتير التي قد تنتهي في مجموعات. على عكس شركة بطاقات الائتمان أو المقرض الآلي الذي سيرسل إشعارات متعددة ، قد يرسل لك مقدم الرعاية الصحية فاتورة مرة واحدة ، دون أي تحذير بأنه يمكن إرسالها لاحقًا إلى مجموعات.

نظرًا لعدم وجود قاعدة أو قانون ينص على ضرورة إخطار حول مشروع قانون قبل أن يصبح حساب مجموعات ، والانتباه إلى تاريخ الاستحقاق. إذا كان البيان الذي تتلقاه ينص على أنه لديك 90 يومًا للدفع ولا تدفع بالكامل قبل ذلك ، فقد يقوم مقدم الخدمة الصحية أو المستشفى بإرسالها مباشرة إلى المجموعات. ينطبق هذا حتى لو قمت بإرسال مدفوعات جزئية ، لذا فإن أفضل رهان هو التواصل مع موظفي الفوترة بشكل متكرر وعقد اتفاقية دفع.

مفهوم خاطئ 3. لا تؤثر الديون الطبية على بقية أموالك

مرة واحدة يتم إرسال حساب من أي نوع إلى مجموعات ، وقد تضررت الائتمان الخاصة بك ، والفواتير الطبية ليست استثناء. وهذا يعني أن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تنخفض وستكون أسعار الفائدة الخاصة بك على أي حسابات جديدة أعلى مما ستكون عليه. لذلك ، حتى إذا كنت قد دفعت فواتيرك في الوقت المحدد لحياة البالغين الخاصة بك بالكامل ، يمكن للفواتير الطبية في مجموعات تجعلك تبدو وكأنها خطر ائتماني.

مفهوم خاطئ 4. نموذج تسجيل فيكو الجديد سيمحو الدين الطبي من تقرير الائتمان

في هذه المرحلة ، إذا كنت تعتقد أن هذا الأمر غير عادل ، فأنت لست مخطئًا. فاتورة طبية لا يمكنك تحملها (أو لم تكن تعرفها) لا تجعلك أقل موثوقية عندما يتعلق الأمر بدفع فواتير متوقعة بانتظام. أصدر مكتب حماية تمويل المستهلك تقريرًا في مايو 2014 ينص على ما يلي: يتم معاقبة الأشخاص الذين يتمتعون بائتمان جيد بشكل مستمر لفواتيرهم الطبية.

بعد ذلك ، في أغسطس 2014 ، أعلنت شركة FICO لتسجيل الدرجات الائتمانية أن أحدث إصدار لها ، الذي سيصدر هذا الخريف ، سيقلل من تأثير الديون الطبية على نتائجها. باختصار ، سيتم احتساب الفواتير الطبية في مجموعات مقابل نقاط فيكو أقل ، وبمجرد دفعها ، سيتم إزالتها من التقرير. الفواتير غير المدفوعة في مجموعات ما زال يضر درجاتك.

فيكو ليس هو هداف الائتمان الوحيد هناك ، ولكن. هم إلى حد بعيد الأكثر استخداما على نطاق واسع ، ومن المتوقع أن تستخدم مصدري بطاقات الائتمان والمقرضين السيارات النموذج الجديد. لسوء الحظ ، فإن مقرضي الرهن العقاري بطيء تاريخيا في تبني تغييرات FICO ويجب أن يلتزموا بالمعايير الصارمة. لا تزال صناعة الإسكان تستخدم نموذج تسجيل يبلغ من العمر 10 سنوات ، لذا لا تتوقع أن تؤثر تغييرات فيكو على خيارات الإقراض العقاري الخاصة بك بشكل إيجابي إذا كنت تعاني من مشكلة في الديون الطبية.