التأكد من أن سنوات التقاعد الخاصة بك آمنة حقًا من الناحية المالية يتطلب التخطيط المالي - وهذا يعني البدء في الحفظ في أقرب وقت ممكن. إن البدء في العشرينات أو الثلاثينات سيساعدك على تحقيق أكبر ضجة من أجل التقاعد. ولكن حتى لو كنت في وقت متأخر من حيث مدخرات التقاعد ، فإنه لم يفت الاوان للبدء.
لقد ازداد طول العمر بشكل كبير في القرن الماضي ، ويرجع ذلك جزئيا إلى التحسينات في الرعاية الصحية والتغذية. في عام 1900 ، كان متوسط العمر المتوقع في الولايات المتحدة 49 عامًا ؛ اليوم ، يبلغ متوسط العمر المتوقع حوالي 78 عامًا ، حيث يعيش الكثير من الناس حياة نشطة في الثمانينات والتسعينات وما بعدها. في الواقع ، فإن المعمرين (الأشخاص فوق سن المائة) هم الشريحة الأسرع نمواً من سكان الولايات المتحدة.
لذا من المنطقي أن تتوقع أن تقضي عقدين أو أكثر في التقاعد ، وسيتطلب ذلك مقدار الوقت مبلغ خطير من المال من أجل البقاء. وتشير التقديرات إلى أنك ستحتاج إلى على الأقل 70 بالمائة من دخلك قبل التقاعد للحفاظ على مستوى المعيشة عند التوقف عن العمل. كيف يمكنك التأكد من أنك لا تعمر أموالك؟ التخطيط بحكمة.
البدء في التوفير في وقت مبكر
إذا كنت في العشرينات أو الثلاثينات ، فليس من المحتمل أن يكون التقاعد في ذهنك. لكن عليك أن تبدأ التخطيط المالي الآن - كل دولار يتم توفيره مبكراً يستحق أكثر على المدى الطويل. سوف تكسب أموالك فائدة ، وسوف تكسب الفائدة فائدة ، مما يجعل مدخراتك تنمو على مر السنين.
إذا كنت في الأربعينات أو الخمسينات وخصصت القليل من المال أو لا ، سيكون عليك توفير المزيد من القوة . هذا يمكن أن يكون صعبا بسبب الضغوط المالية الأخرى ، مثل وضع الأطفال من خلال الكلية. الخط السفلي؟ بغض النظر عن عمرك ، ابدأ في توفير اليوم.
الخطوة الأولى هي النظر إلى ما تحققه وما تنفقه. ربما يمكنك تناول الغداء في العمل ، أو تخطي القهوة الغالية ، أو تقليص حجم خطط العطلة. خذ بعض الوقت لمعرفة مقدار المال الذي يمكنك وضعه في صندوق تقاعد. ثم اتخاذ الخطوة الثانية: تحديد مكان وضع هذه الأموال.
خطة خطة التقاعد رقم 1: النظر في خطة 401 (K)
خطط التقاعد في مكان العمل هي بعض أسهل الطرق للحفظ. لا يتطلب منك سوى 401 (k) أو خطة مشابهة ، مثل 403 (b) أو 457 ، التسجيل فقط. عليك أن تقرر كم للمساهمة من كل راتب وكيف يتم استثمار المال. افعل ذلك بحكمة - يعتمد حجم "التقاعد" الخاص بك على مدى جودة أداء استثماراتك.
تساهم العديد من الشركات أيضًا في حسابات 401 (k) لموظفيها ، وتسمى مباراة الموظف - على سبيل المثال ، قد يلقي صاحب العمل بواقع 50 سنتًا مقابل كل دولار تستثمره ، بحد أقصى. تعرف على نسبة مطابقة صاحب العمل أو المبلغ بالدولار والمبلغ الذي تحتاج إلى المساهمة فيه لتحقيق أقصى استفادة من هذه المباراة.
لن تدفع ضرائب على الأموال التي وضعتها في خطة 401 (k) حتى تخرجها. إذا كنت تفعل ذلك قبل سن 59-1 / 2 ، فمن المرجح أن تدفع عقوبة صارمة بالإضافة إلى الضريبة ، لذلك حاول أن تدع المال يبقي.
خطة التقاعد خطة رقم 2: خطط التقاعد التقليدية
قد يكون والدك أو جدك قد تقاعد مع ساعة ذهبية ومعاش تقاعدي. أصبحت هذه الأنواع من الخطط أقل شيوعًا ، لكن بعض الشركات الكبيرة لا تزال تقدم هذه الخطط. في إطار خطط التقاعد المحددة الفائدة ، يساهم الموظف بالمال ويستثمره صاحب العمل. عند التقاعد ، يدفع صاحب العمل منفعة للمتقاعدين على أساس أجر الشخص وسنوات الخدمة.
قد يكون لدى الشركات الصغيرة خطط تقاعد أخرى متاحة ، مثل Keogh ، ومعاشات الموظفين المبسطة (SEP) ، أو خطط مطابقة الحوافز المدخرية لـ موظفو أصحاب الأعمال الصغيرة (SIMPLE).
خيار خطة التقاعد رقم 3: البدء في التوفير لحسابك الخاص باستخدام حساب IRA
حتى إذا كان لديك خطة تقاعد لأصحاب العمل ، فلا يزال بإمكانك فتح حساب تقاعد فردي (IRA) و بناء أكبر عش البيض. حسابات IRA هي حسابات مع بنوك أو شركات صناديق استثمار مشتركة. هناك نوعان من IRAs ، مع مزايا ضريبية مختلفة:
- IRAs التقليدية. تقوم بإيداع الأموال في الحساب ولا تدفع الضرائب حتى تسحبها. مساهماتك قد تكون معفاة من الضرائب. يجب أن تبدأ في سحب النقود سنوياً ابتداءً من سن 70-1 / 2.
- Roth IRAs. يتم تمويل هذه مع دخل بعد الضريبة ، لكنك لن تدفع الضرائب في وقت السحب. ومع ذلك ، فإن مساهماتك لا يتم خصمها من الضرائب ، وهناك حدود تعتمد على دخلك. لا يتعين عليك البدء في سحب السحوبات السنوية في أي عمر محدد.
يمكن للأفراد دون سن الخمسين أن يساهموا بما يصل إلى 5000 دولار سنوياً لأي نوع من أنواع حساب الاستجابة العاجلة. إذا كنت تتوقع أن يكون لديك شريحة ضريبية أعلى في المستقبل ، فقد يكون Roth IRA خيارًا جيدًا. تحدّث مع مستشار مالي لمعرفة الخطة الأفضل بالنسبة لك.
خيارات خطة التقاعد للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50>
إذا كان عمرك أكبر من 50 عامًا ، فإليك بعض الطرق التي يمكنك إضافتها إلى بيض عش التقاعد:
- Put المزيد من الأموال إلى حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي. تسمح الحكومة للأشخاص فوق سن الخمسين بالمساهمة بمبلغ إضافي 1000 دولار سنويًا في حساباتهم الخاصة.
- تشغيل 401 (ك). إذا كانت خطة شركتك تسمح بذلك ، فيمكنك تساهم بمبلغ إضافي قدره 5،500 دولار في دولارات ما قبل الضرائب على خطة 401 (ك) الخاصة بك بالإضافة إلى الحد العادي البالغ 16،500 دولار.
- حدد موعد الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي. يمكنك البدء في سن 62 ، ولكن شيكك الشهري سيكون أقل من الثلث إذا كنت تنتظر حتى سن التقاعد الكامل ، عادة ما يتراوح عمرك بين 65 و 67 سنة. إذا كان بإمكانك الانتظار حتى سن 70 ، سيكون الشيك أعلى بنسبة 75 بالمائة مما إذا بدأت في سن 62. لتبدأ في الحصول على إعانات الضمان الاجتماعي يعتمد على العديد من العوامل ، بما في ذلك جنسك ، والحالة الاجتماعية ، والصحة العامة. لمزيد من الإرشادات ، لدى إدارة الضمان الاجتماعي آلة حاسبة لمساعدتك على اكتشافها.
يتيح لك التخطيط للتقاعد اليوم مواجهة المستقبل بتفاؤل بدلاً من الخوف. لذا ابدأ في التوفير - وتطلّع إلى الحياة التي تريد أن تعيشها.
